Нередко заемщики, обратившись в финансовую организацию за кредитным обязательством, могут получить отказ.
Зачастую, такая ситуация возникает из-за неполного пакета документов, плохого состояния кредитной истории или неверно указанных данных в заявке, но также одной из причин может быть, как не удивительно, нулевая кредитная история. Что делать в таком случае заемщику? Где получить денежные средства в долг в случае острой финансовой нужды?
Чем плоха нулевая кредитная история?
Данные о состоянии кредитной истории являются одним из самых важных факторов, влияющих на решение кредитора о выдаче денежных средств. Именно они помогают определить, кто обратился в финансовую организацию – злостный должник или ответственный заемщик.
Для банков эта информация особенно важна – такие финансовые учреждения никогда не будут иметь дело с человеком, который в прошлом имел хотя бы небольшие просрочки платежей даже по кредитке.
Как же в таком случае рассматривается ими нулевая кредитная история? Финансовый эксперт сайта https://loando.ru/ Иванна Молодоженя этот вопрос комментирует так:
“Нулевая кредитная история рассматривается банками практически так же, как и негативная, ведь заемщик в таком случае – как чистый лист бумаги. Конечно, некоторые банковские учреждения могут одобрить заявку на кредит, но, скорее всего, при этом будет увеличена процентная ставка, а размер кредитного обязательства будет значительно меньше, чем запрашиваемый изначально заемщиком”.
Помимо этого, стоит отметить, что информация об оформленных клиентом кредитных обязательствах за последние десять лет храниться в одном из Бюро кредитных историй, которых в России довольно много. Согласно законодательству, сделать запрос и узнать информацию в БКИ финансовая организация может только после письменного согласия на это действие самого клиента. В связи с этим же законом, кредитная организация должна в обязательном порядке высылать отчетность в БКИ о каждом оформленном заемщиком займе или кредите, запросе на кредитное обязательство, а также о качестве выполнения заемщиком условий договора кредитования.
Причины нулевой кредитной истории
Столкнуться с нулевым состоянием кредитной истории заемщик может по следующим причинам:
слишком юный возраст. Это одна из самых распространенных причин ведь только недавно достигший совершеннолетия гражданин никак не может иметь заполненную кредитную историю: в связи с российским законодательством, оформлять какое-либо кредитное обязательство, например, займ или кредитную карту, россиянин может только после достижения восемнадцатилетнего возраста.
последнее кредитное обязательство было оформлено заемщиком более десяти лет назад. Именно по истечению этого срока информация в БКИ, как правило, обнуляется;
смена паспортных данных заемщика. Замужество или смена фамилии могут также стать причиной аннулирования кредитной истории.
заемщик никогда не брал кредитов и не являлся поручителем. Не только оформленные кредитные обязательства могут составлять кредитную историю. Взятые на себя обязанности поручителя и информация об их выполнении также в обязательном порядке должны быть занесены в документ.
Как заполнить кредитную историю?
В случае, если у заемщика оказалась нулевая кредитная история и банковские учреждения отказывают в выдачи кредита, есть несколько способов ее заполнения:
Оформить займ на небольшую сумму в микрофинансовой организации. Как говорит практика, большинство МФО лояльно относятся к своим заемщикам: оформить займ здесь возможно не только с нулевой кредитной историей, но даже с открытыми просрочками в других кредитных организациях.
Оформить кредитную карту в банку с небольшим денежным лимитом. Легче всего будет получить такой пластик в отделении банка, где ранее у заемщика была уже оформлена, например, зарплатная дебетовая карта, ведь, как правило, финансовые учреждения идут на уступки только своим постоянным клиентам.
Оформить рассрочку в магазине на какой-либо товар. Многие крупные магазины техники сегодня довольно часто сотрудничают с банковскими учреждениями, поэтому оформить такое целевое кредитное обязательство не составит труда.
Обратиться в банк, в котором имеется открытый депозитный счет. Как правило, банки больше доверяют заемщикам, которые имеют финансовую подушку безопасности.
Предоставить банковскому учреждению залоговое имущество или найти поручителя с хорошим состоянием кредитной истории.
Обратиться к кредитному брокеру. Несмотря на то, что у нашей стране к посредникам и брокерам не самый высокий уровень доверия, такое лицо может помочь в получении кредита. Эксперт финансового рынка может посоветовать в какой банк обратиться, и какие данные предоставить в лучшем свете, а о каких умолчать.
