ЦБ обяжет банки возвращать деньги жертвам мошенников. Размер суммы возврата обсуждается

Банк России планирует определить сумму денег, которую банки должны будут в упрощенном порядке возвращать клиентам-физлицам, которых обманули кибермошенники.

Это следует из материалов ЦБ о планах внести изменения в 161-ФЗ «О национальной платежной системе». С предложениями ознакомился РБК.

Мошенничество, связанное с добровольной передачей гражданами данных (номеров платежных карт, кодов, паролей), которые используют преступники для кражи денег, сейчас широко распространено.

И это «является одной из острых проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения к дистанционным платежным сервисам и, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом», говорится в справке.

Как отметил директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров, за третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд рулей, при этом банки вернули клиентам только 7,7% похищенных средств, или меньше 250 млн рублей.

Сколько и кому будут возвращать?

ЦБ планирует ввести упрощенный порядок возврата денег гражданам, пострадавшим от мошеннической операции, в размере суммы, которую определит Банк России. 

Для этого гражданин должен уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления от банка о проведенной операции. 

Точную методологию расчета этой суммы ЦБ не раскрывает, отмечая лишь, что она будет посчитана, «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии». 

Согласно исследованию группы «Тинькофф», в 2020 году мошенники похищали у россиян в среднем 13,9 тысячи рублей за один раз.

Таким образом, речь, по-видимому, идет о сумме примерно в 12 500 рублей.

Возврат средств в пределах установленной суммы будет распространяться на все банки. Но есть отличия.

Если у банка низкий уровень антифрода (механизма по предотвращению хищений), то ему придется вернуть клиенту всю похищенную денежную сумму, даже если она превышает этот размер. 

К низкому уровню будут относиться случаи, когда банки не могут выявить операции, совершенные без согласия клиента, несмотря на получение необходимой информации от ЦБ о мошеннических транзакциях.

Из документа не ясно, в какой степени на процедуре возврата отразится поведение самого клиента банка, когда он под воздействием мошенников самостоятельно переводит им деньги, отмечает издание. 

Сейчас по закону банки должны возвращать деньги только в тех случаях, когда они украдены не по вине клиента. Два источника РБК в банках также говорят о том, что у рынка пока нет ответа на этот вопрос.

Как изменится схема денежных переводов?

Одновременно с вводом суммы возврата ЦБ предлагает значительно изменить процедуру подтверждения банками операций, если есть признаки мошенничества. 

В частности, регулятор хочет дать банкам право списывать деньги по ним по истечении одного-двух рабочих дней, даже несмотря на согласие клиента. 

«Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику, у него появляется возможность отклонить перевод», — объясняется в материалах ЦБ.

Обязанность проверять операции на признаки мошенничества, включая сверку с базой о переводах без согласия клиента, ЦБ предлагает возложить не только на банк гражданина или компании, которые являются инициатором операции по переводу или оплате, но и на банк, где обслуживается получатель этих денег.

И еще. ЦБ планирует наделить банки правом блокировать на пять рабочих дней все расходные операции по счету получателя средств, информация о котором содержится в базе данных (ее ведет сам ЦБ) о случаях и попытках перевести деньги без согласия клиента. 

«Указанный срок необходим клиенту-потерпевшему, правоохранительным органам для обращения в суд для получения законного основания дальнейшего ареста денежных средств и получения судебного решения о возврате денег», — объясняет ЦБ. 

Блокировать операции банки смогут только на основании сведений о возбуждении уголовных дел.

Сейчас проблема с возвратами в том, что банк не обязан возмещать средства, если доверчивый клиент поверил мошенникам и выполнил их указания, отмечает советник по специальным проектам коллегии адвокатов А1 Сергей Демкин.

При этом похищенные средства выводятся со счетов быстрее, чем клиент приходит в себя и начинает их поиск, а МВД неохотно работает по таким делам. 

По мнению юриста, ЦБ необходимо сосредоточиться на выработке общих правил и рекомендаций для банков по идентификации потенциальных мошенников.

Напомним, 

по данным УМВД России по Магаданской области, в 2020 году колымчане потеряли более 55 млн рублей, став жертвами мошенников. Вернуть владельцам удалось только 6 млн 133 тысячи рублей.

По информации ведомства, в прошлом году от жителей области поступило около 700 заявлений о мошенничестве, а значит, средняя сумма потерянных денег составляет 78,5 тысячи рублей. 

Читайте также:

В 2020 году мошенники выманили у жителей Колымы 55 млн рублей!

В Магаданской области раскрывается только каждое пятое интернет-мошенничество

Читайте актуальные новости "Весьма" где удобно:

Группа в WhatsApp

Телеграм-канал

Группа в Viber

Подписывайтесь на нас в Google Новостях

Яндекс. Дзен