Россияне должны банкам больше 20 триллионов рублей. Из них просрочен – триллион

По данным ЦБ, на 1 марта 2021 года россияне должны банкам больше 20 триллионов рублей. 

А просроченная задолженность составила около 5% от этой суммы, чуть больше триллиона рублей. Речь идет о ссудах с просрочкой по платежам более 90 дней, такие долги считаются почти безнадежными.

Что данные о такой задолженности говорят о финансовом поведении россиян, рассказывает «МБХ медиа».

Как объяснил Максим Кваша, ответственный секретарь экспертного совета Центра финансовой грамотности Научно-исследовательского финансового института Минфина, сейчас просроченная задолженность перед банками временно растет чуть быстрее, чем суммарная.

"На 1 марта 2020 года еще не было в России ни коронавируса, ни локдауна, ни проблем в экономике. И там был локальный минимум просроченной задолженности. 

Потом к сентябрю она возросла до 5,4%, в сентябре экономика начала оживать и сейчас доля просроченной задолженности постепенно снижается", — сказал Кваша.

Сейчас доля просроченной задолженности по кредитам россиян примерно в два раза ниже, чем пять лет назад.

"Население России на самом деле очень дисциплинированно платит по кредитам — в сравнении с мировыми показателями", — сказал Максим Кваша. 

Важно и то, что по разным кредитам разный уровень просрочки. 

Как объяснил Кваша, самые большие доли просроченной задолженности у ростовщиков, микрофинансовых организаций, так как они дают деньги под большие проценты людям, у которых плохой кредитный рейтинг, с расчетом на то, что многие из них деньги не вернут. 

Следующий уровень по просрочке кредитов занимает так называемое POS-кредитование (от английского point of sale, точка продажи) — это кредиты, которые выдают в магазинах. Часто это импульсивные покупки. 

А третьими в этом рейтинге стоят просрочки по кредитным картам.

Самая минимальная просрочка по ипотечным кредитам — около 1%. 

Максим Кваша считает, что на такой невысокий рост просрочки повлияла пандемия.

"Сильно изменилось финансовое поведение людей, они стали осторожнее, бережливее, задумались о том, чтобы создавать подушку безопасности. Страх неопределенности всегда провоцирует людей на осторожность в обращении с деньгами. 

Многие люди решили в кредиты лишний раз не лезть, не покупать лишнего — довольно заметная часть потребительских кредитов идет на демонстративное потребление.

Второй большой фактор — это политика Центробанка, который последние годы очень внимательно следит за показателями долговой нагрузки и вынуждает банки ограничивать кредитование самых закредитованных и самых уязвимых слоев населения. 

Людям, у которых очень высокое соотношение выплат по кредитам к их доходу, кредиты стали давать гораздо реже", — объяснил эксперт.